Huiseigenaar gedupeerd door eigen bank

Consumenten worden door de bank gedupeerd door een te hoog rentevoorstel bij de renteherziening van de hypotheek. Veel mensen beseffen niet dat er over dit voorstel valt te onderhandelen en accepteren het voorgestelde hoge rentetarief. De bank steekt de hogere marge van de trouwe klant vervolgens lekker in eigen zak.

Deze ongezouten kritiek is niet nieuw, maar komt deze keer wel uit de mond van Ron Bavelaar, directeur van de Hypotheekshop. Hij baalt van de houding van de bank ten aanzijn van trouwe klanten, en spoort consumenten aan te kijken of het gras elders groener is.

Slecht rentevoorstel

Banken hebben de neiging om bestaande klanten een rentevoorstel te doen, dat slechter is dan het voorstel voor nieuwe klanten. Hier hebben zij meerdere motieven voor. Nieuwe klanten zijn belangrijker voor geldverstrekkers en krijgen daarom vaak korting op de rente. Deze korting kan oplopen tot wel 0,65%. Veel klanten kijken niet verder en worden zo gedupeerd.

Ook worden de goedkopere hypotheekvarianten die de afgelopen jaren zijn ontwikkeld, zelden aan klanten aangeboden bij een verlenging.

Tot slot kijken banken vaak niet naar de toegenomen waarde van het huis en bieden een rente aan alsof de klant nog steeds een hoge lening heeft ten opzichte van de waarde van het huis. Vaak is de waarde van het pand gestegen en kan een lagere rente worden gerekend.

Onderhandelen loont

De Hypotheekshop raadt consumenten aan om niet klakkeloos het rentevoorstel van de eigen geldverstrekker te accepteren. Ron Bavelaar: ‘Door het renteaanbod van de eigen geldverstrekker te vergelijken met het tarief voor nieuwe klanten, wordt het verschil inzichtelijk. Ook het vergelijken van de tarieven met andere geldverstrekkers kan verhelderend werken.’ Om geen dief te zijn van de eigen portemonnee adviseert Ron Bavelaar consumenten te onderhandelen met de geldverstrekker. ‘Schakel hiervoor een erkend hypotheekadviseur in. Want die kent namelijk de verschillende rentetarieven en onderhandelt dagelijks met geldverstrekkers om het beste voor zijn klant te bereiken. Daar waar sommige adviseurs meteen denken aan oversluiten kijkt De Hypotheekshop eerst of een beter aanbod bij de huidige geldverstrekker mogelijk is. Pas in tweede instantie wordt uitgezocht of overstappen naar een andere geldverstrekker financieel voordeel biedt. En dan moeten minimaal de overstapkosten goed gemaakt worden.’